貯蓄の重要性：なぜ貯蓄が必要なのか？
「お金を貯める」。
このシンプルな行為は、私たちの生活を大きく左右する重要な要素です。
将来の夢を実現するため、あるいは万が一の時のために備えるため、貯蓄は必要不可欠と言えるでしょう。
この記事では、なぜ貯蓄が重要なのか、貯蓄をすることでどのようなメリットがあるのかを詳しく解説します。
貯蓄の必要性を改めて認識し、今日から貯蓄を始めるきっかけにしていただければ幸いです。
資産形成の計算式
資産形成の計算式を見てみましょう。この計算式を是非頭に入れておいてください。
収入ー 支出 ー 貯蓄＝「資産形成原資」
つまり、資産形成は、「収入を増やす」、「支出を減らす」、「貯蓄を確保する」、この3つのバランスが重要です。収入から支出と貯蓄を引いた残りが、あなたの資産形成のための原資となります。
この余力を有効活用することで、より早いペースで資産を増やすことができます。
この資産形成原資を投資や不動産などへ回すことで、資産を効率的に増やしていくことができます。
この記事では主に「貯蓄」に着目して記載しています。
収入と支出はこちらを参考にしてみてください。
※収入→収入を増やして豊かな未来を！資産形成の第一歩を踏み出そう
※支出→資産形成の第一歩！今日から始める支出コントロール術
貯蓄がもたらす心の安定感
貯蓄は、単なるお金の積み重ねではありません。
それは、私たちの心の安定感につながる、いわば心の貯金とも言えます。
例えば、突然の病気や失業といった、予想外の出来事が起こった時、貯蓄があれば経済的な不安から解放され、冷静に対処することができます。
また、将来の大きな目標、例えばマイホームの購入や子どもの教育資金といったものを具体的に目指す際にも、貯蓄は強力な後押しとなります。
貯蓄があるということは、未来に対する確信を持つことにつながります。
将来の不安が軽減され、心の余裕が生まれることで、私たちはより充実した日々を送ることができます。
さらに、貯蓄を通して、お金に対する意識が変わり、より賢くお金を使うことができるようになるかもしれません
貯蓄は、単にお金を増やすことだけでなく、私たちの心に豊かさや安心感をもたらしてくれます。
ですので、資産形成の第1歩はきちんと貯蓄をするということになります。
貯蓄という基盤がなければ投資している場合じゃないですよね。
突発的な出費に備える
人生は、予期せぬ出来事の連続です。
突然の病気やケガ、車の故障、家のトラブルなど、思わぬ出費を伴う出来事は、いつ訪れるか分かりません。
このような突発的な出費に備えることは、私たちの生活を安定させる上で非常に重要です。
以下に、代表的な突発的な出費の例を挙げます。
＜住居関連＞
・住宅設備の故障: 給湯器、エアコン、冷蔵庫などの家電製品が突然壊れてしまうことがあります。
・水漏れやガス漏れ: 水道管が破裂したり、ガス漏れが発生したりした場合、修理費用がかかります。
・自然災害による被害: 地震、台風、洪水など、自然災害によって家が損壊し、修理費用が必要になることがあります。
＜車両関連＞
・車の故障: エンジンが壊れたり、タイヤがパンクしたり、事故に遭ったりした場合、修理費用や保険料がかかります。
・自動車税の増額: 自動車税の税率が変更になった場合、納税額が増えることがあります。
＜健康関連＞
・病気やケガ: 高額な医療費がかかる病気やケガをすることがあります。
・歯の治療: 歯の治療は、保険適用外の部分も多く、高額になることがあります。
・眼鏡やコンタクトレンズの破損: 不意の事故などで眼鏡やコンタクトレンズを破損した場合、新しいものを購入する必要があります。
＜その他＞
・ペットの病気: ペットが病気になった場合、高額な治療費がかかることがあります。
・冠婚葬祭: 結婚式、葬式など、冠婚葬祭にかかる費用は、思っていたよりも高額になることがあります。
・引っ越し: 転勤や進学などで引っ越しをする場合、引っ越し費用がかかります。
皆さんの不安を煽りたいわけではないですが、こういう突発的な事象が起きうることを頭の中ではきちんと理解しておく必要があるため、記載いたしました。
将来の大きな目標のために
貯蓄は、単に「お金をためる」という行為だけではありません。
それは、私たちの未来を形作るための、いわば「種まき」のようなものです。
将来、マイホームを持ちたい、子どもに良い教育を受けさせたい、海外旅行に行きたい、老後を安心して過ごしたいなど、誰もがそれぞれの夢や目標を持っているはずです。
これらの目標を実現するためにも、計画的な貯蓄（そしてこれからは投資）が不可欠となります。
以下に、代表的な目標例を挙げます。
＜キャリアに関する目標＞
・特定の職位に就く: 例えば、部長になる、役員になる、専門資格を取得するなど。
・起業する: 自分のアイデアで事業を立ち上げ、成功させる。
・海外で活躍する: 外国企業に就職する、海外で起業するなど。
＜ライフスタイルに関する目標＞
・マイホームを購入する: 一軒家、マンションなど、自分の理想の住まいを手に入れる。
・健康的な体づくり: ダイエット、筋トレ、ヨガなど、健康的な生活習慣を身につける。
・新しい趣味を始める: 音楽、スポーツ、語学など、新たな趣味を見つけ、楽しむ。
・旅行で世界を巡る: さまざまな国を訪れ、異文化に触れる。
＜自己成長に関する目標＞
・スキルアップ: プログラミング、語学、資格取得など、新しいスキルを習得する。
・自己啓発: 読書、セミナー参加、自己分析など、自己成長を促す活動を行う。
・人間関係を築く: より良い人間関係を築き、豊かな人間性を育む。
＜社会貢献に関する目標＞
・ボランティア活動: 困っている人を助けたり、地域社会に貢献したりする。
・環境保護活動: 環境問題に関心を持ち、環境保護活動に参加する。
・社会起業: 社会問題の解決に貢献する事業を立ち上げる。
＜その他＞
・芸術活動: 音楽、絵画、文学など、芸術活動を通して自己表現をする。
・スポーツで活躍する: スポーツを通じて、自己を高め、目標達成を目指す。
モノ・サービスの値段が上がったり、一方で税金も上がるなど、日本は結構苦しいですよね。
どうしても日々生きていると大変なこと、ネガティブなことが多いかもしれませんが、
是非自分がやってみたいこと・実現したいことを書き出してみてください。
貯蓄の目安とは？
詳細は以下の記事の中の貯蓄部分を見ていただければですが、
働き手で安定的な収入があれば一般的に3ヶ月から6ヶ月の生活費に相当する金額を貯蓄として確保しておくのが安心とされています。
資産形成の基礎知識！お金を増やすための第一歩
貯蓄の限界と、そこから生まれる悩み
貯蓄だけでは物価上昇に追いつけない
2022年のロシアによるウクライナ侵攻後、物価の上昇が急激に進みました。
また、日本全体で賃上げニーズも進んでおり、全体としてインフレ基調に向かっています。
貯蓄だけでは将来の生活を安定させることが難しいという不安が広がっています。
かつては、コツコツと貯蓄を積み重ねれば、将来の大きな買い物や老後資金の準備ができると考えられていました。
しかし、物価上昇が続く状況下では、貯蓄だけでは十分な備えにならないケースも少なくありません。
なぜ貯蓄だけでは物価上昇に追いつけないのでしょうか。
それは、お金の価値が時間の経過とともに変化するためです。
物価が上昇すると、同じ金額でも購入できるものが減ってしまうため、実質的な貯蓄額は目減りしてしまいます。
例えば、物価が２％ずつぐらい上昇したと考えてみましょう。
100万円で購入できていたモノが１年後には、102万円となり、２万円増額が必要になります。
一方、2024年12月現在、大手銀行の普通金利は0.1%です。100万円貯金したとしても１年後の利息は2,000円です。
物価の上昇率に対して、貯蓄の金利が下回っているため、どんどん貯蓄の価値が下がっていきます。
物価上昇の原因は様々です。
原材料費の高騰、人件費の上昇、エネルギー価格の高騰などが挙げられます。これらの要因が複合的に作用し、物価を押し上げるのです。
老後資金の準備は間に合うのか？
老後資金の準備は、多くの人にとって大きな関心事となっています。
物価の上昇や年金制度の変化など、将来への不安は尽きません。
「もう遅いのではないか？」「間に合うのだろうか？」と、焦りや不安を感じている方も多いでしょう。
しかし、諦める必要はありません。
老後資金の準備は、早ければ早いほど良いですが、今から始めることも決して遅くはありません。
大切なのは、現状を正しく把握し、自分に合った方法で計画的に準備を進めることです。
なぜ老後資金の準備が重要なのか？老後資金の準備が重要な理由は、以下の点が挙げられます。
・物価の上昇: （上記の通り）物価は年々上昇しており、将来、同じ金額でも購入できるものが減ってしまう可能性があります。
・年金だけでは生活が難しい: 公的年金だけでは、現在の生活水準を維持することが難しいケースも少なくありません。
・医療費の増加: 高齢になるにつれて、医療費がかかる機会が増えるため、医療費の準備も必要です。
・長寿化: 人々の平均寿命は延びており、より長く健康で豊かな生活を送るためには、十分な資金が必要です。
資産形成を考えていきましょう
上記のような現状および将来の見通しを考えると、私たちに必要なのは、貯蓄に加えて、資産形成という視点を持つことが必要です。
資産形成とは、単に貯蓄をするだけでなく、お金を増やすための様々な手段を組み合わせ、将来の生活を豊かにするための活動です。
資産形成には、株式投資、投資信託、不動産投資など、様々な方法があります。
これらの方法にはそれぞれリスクとリターンが伴いますが、長期的な視点で適切な資産運用を行うことで、物価上昇に打ち勝ち、安定した生活を送るための基盤を築くことができます。
資産形成を始めるにあたっては、以下の点に注意しましょう。
・目標設定: 具体的な目標を設定することで、モチベーションを維持し、計画的な資産形成を進めることができます。
・リスク許容度: 自分の性格や経済状況に合った投資方法を選びましょう。
・長期的な視点: 資産形成は一朝一夕にできるものではありません。長期的な視点で計画を立て、継続することが大切です。
まとめると、貯蓄だけでは将来の生活を安定させることは難しくなってきているため、資産形成という視点を持つことが重要です。資産形成は、リスクを伴いますが、長期的な視点で適切な方法で取り組むことで、より豊かな未来を築くことができます。
なお、貯蓄自体を否定しているわけではないです。
貯蓄がないとそもそも資産形成ができないため、以下の流れが大事です。
・①収入を増やす
・②支出を減らす
・③貯蓄を増やす
・④貯蓄の一部を資産形成に回す（どのくらい資産形成に回すかは皆さんのリスク許容度になります。）
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